〈迷思〉太遙遠？千禧世代對退休財務超樂觀 投資儲蓄卻卡關

資料來源:宏利投信

儘管近幾年少子化、老年化議題成為顯學，年金制度改革紛紛擾擾，毫無疑問，「晚退少領」已是必然趨勢。然而在年金改革、凍薪、高房價、學貸等不利因素夾擊下，台灣千禧世代對未來退休規劃卻十分樂觀。

根據宏利投信調查，台灣千禧世代（一般指35歲以下族群）是亞洲地區對未來財務最具信心的族群之一，只有20% 受訪者擔心自己退休後會沒錢可花。更有趣的是，多數人(86%)都預期退休後的生活型態可維持現況甚至比現在更好。

近半數無退休儲蓄規劃 現在起步還太早？
對未來退休生活抱持希望不是壞事，但口袋有深度才能成事。

根據調查，近40%的千禧世代坦言自己儲蓄的錢不夠多。甚至有一半(45%)還沒有開始為退休規劃儲蓄，當中甚至有三分之二(67%）的人認為，自己現在規劃退休生活實屬太早，顯然，這是多數人都有的第一個退休迷思：忽略了「時間」在退休規劃上無可取代的重要性，往往等到中年後才驚覺離退休並不遠，卻已經錯過最關鍵的20年。

時間對於退休有多大的影響力呢？假設從25歲開始每月定期投資5000元，按照平均7%（假設值）的年回報率計算，投資本金240萬，到65歲退休時可領回約1320萬。但如果從45歲才開始投資，投入本金120萬，同樣到了65歲只能領回261萬，差距竟然超過千萬以上！

各項金援難有望 晚年財務沒保障
除了缺乏準備，日後的金錢支援也不足以令人安心。超過六成受訪者相信自己的健康狀況在退休之後會衰退，因而限制了他們賺取收入的能力。同時，還有超過 40% 預期自己沒有子女，或子女沒有能力、不會提供財務支援。

更令人憂心的是，有將近1/4的受訪者預估，他們在退休後還必須償還貸款。換言之，「開源」的機會不大，「節流」的比例也有限，恐落入沒有潛在保障的處境。

年金真能領到嗎？到底何時才能退休？
在儲蓄不足、後援無力的狀況下，年輕一代還得面臨政府財政赤字不斷增加、年金面臨破產危機等問題，未來30、40年後退休時真的能領到退休金嗎？也是這群人必須面對的現實環境。

在三大不利因素夾擊下，如何讓自己扭轉劣勢，年輕時不要只是樂觀抱持著希望，等到年紀漸長，才赫然發現自己很有可能陷入退休後「錢不夠花」甚至「做到死」都不能退休的泥沼，「及早投資」是千禧世代從現在起就必須審慎思考與布局的重要功課。